Die beste Budget-App für Paare — ohne deine Finanzen an Dritte zu geben

Es gibt einen ganz bestimmten Streit, den fast jedes Paar schon hatte. Einer schaut auf den Kontostand, sieht eine Zahl und ist beruhigt. Die andere Person weiß, dass am Donnerstag die Miete abgeht, nächste Woche die Autoversicherung fällig wird und dieser Kontostand lügt.

Ihr habt beide recht. Ihr schaut nur auf eine Zahl, die nicht das bedeutet, wonach sie aussieht.

Die meisten Budget-Apps für Paare lösen das, indem sie beide Bankkonten in einem Dashboard zusammenführen. Das funktioniert — verlangt aber etwas Erhebliches dafür: die Zugangsdaten zu jedem eurer Konten, übergeben an einen fremden Datenaggregator, damit ein Unternehmen euren vollständigen Umsatzverlauf dauerhaft mitlesen kann.

Für viele ist dieser Tausch in Ordnung. Wenn nicht für dich, werden die Optionen schnell knapp. Dieser Ratgeber ist für dich.

Was eine App für zwei Menschen wirklich leisten muss

Ohne Marketing betrachtet muss ein geteiltes Budget vier Dinge können. Die meisten Apps können ein oder zwei davon.

1. Beide sehen dieselbe Zahl, gleichzeitig. Keine Wochenübersicht. Keinen Bericht, den einer exportiert und der anderen schickt. Wenn die andere Person um 18 Uhr einkauft, muss deine Zahl um 18:01 anders sein. Sonst budgetiert ihr beide gegen veraltete Daten und die App ist eine teure Tabelle.

2. Die Zahl muss berücksichtigen, was noch kommt. Ein Kontostand ist kein Budget. Wenn die App dir 1.400 € zeigt, ohne die Miete abzuziehen, die am Ersten abgeht, führt sie dich aktiv in die Irre. Die nützliche Zahl ist das, was nach dem Zurücklegen jeder bekannten Verpflichtung übrig bleibt.

3. Bei jeder Ausgabe muss erkennbar sein, wer sie gemacht hat. Nicht um jeden Kaffee zu verhandeln — sondern damit, wenn die Zahl sinkt, beide in drei Sekunden sehen können, warum, statt die andere Person zu befragen.

4. Es sollte von niemandem Bankzugangsdaten verlangen. Das ist das eine, was die meisten Apps schlicht nicht anbieten können, weil ihr gesamtes Datenmodell auf Bankanbindung beruht.

Das Problem mit den Bankzugangsdaten, klar gesagt

Wenn eine App „sich mit deiner Bank verbindet“, bedeutet das meist eines von zwei Dingen: Du tippst Benutzername und Passwort deines Online-Bankings bei einem fremden Aggregator ein, oder du erteilst über ein Bankportal dauerhaften Lesezugriff. So oder so hat danach ein Unternehmen, das nicht deine Bank ist, dauerhaften Zugriff auf euren vollständigen Umsatzverlauf — den von euch beiden, über alle Konten.

Als Gegenleistung für automatische Kategorisierung ist das ein vertretbarer Tausch. Aber achte darauf, wofür du tauschst: Bequemlichkeit bei der Dateneingabe. Nicht Budgetgenauigkeit. Die Mathematik eines Budgets braucht deine Bank überhaupt nicht — sie braucht zu wissen, was du verdienst, was du schuldest und was du ausgegeben hast.

BudgeTrak ist auf dieser Beobachtung gebaut. Es fragt nie nach Bankzugangsdaten, weil es sie nie braucht.

Wie zwei Menschen in BudgeTrak ein Budget teilen

Du richtest das Budget einmal auf einem Handy ein: Einkommen, wiederkehrende Ausgaben, Sparziele. Die App macht daraus eine einzige Tageszahl — was du heute ausgeben kannst, ohne eine bereits eingegangene Verpflichtung zu brechen.

Dann schaltest du SYNC ein. Einer abonniert, die andere Person tritt mit einem Code kostenlos bei. Ab da halten beide Handys dasselbe Budget, aktualisieren sich in Echtzeit und sind Ende-zu-Ende verschlüsselt — unlesbar auf dem Transportweg und unlesbar auf unseren Servern.

Entscheidend ist die kleinere Zahl. Verfügbares Bargeld ist ein Kontostand — interessant, aber genau die Zahl, die Streit auslöst. Von der Tageszahl darunter sind Miete, Rechnungen, Sparziele und jede amortisierte Einmalausgabe bereits abgezogen. Sie täglich auf null auszugeben, ist konstruktionsbedingt verkraftbar.

Genau darum geht es. Keiner von euch muss die Verpflichtungen des Haushalts im Kopf behalten, weil die App sie schon abgezogen hat.

Ausgaben erfassen ohne Bankanbindung

Hier liegt der ehrliche Kompromiss, also sagen wir es direkt. Ohne Bankanbindung müssen Buchungen anders in die App kommen. Es gibt drei Wege:

• Beim Ausgeben eintragen. Zwei Tipps im Startbildschirm-Widget, ohne die App zu öffnen. Das ist der Standard und kostet die meisten Paare unter einer Minute am Tag.
• Einen Kontoauszug importieren. Lade eine CSV bei deiner Bank herunter, wann du willst — wöchentlich, monatlich — und importiere sie mit Dublettenerkennung und Händlerabgleich. Enthalten im einmaligen Upgrade für 9,99 $.
• Die Benachrichtigungen deiner Bank arbeiten lassen. Wenn deine Banking-App dir ohnehin Kaufbenachrichtigungen schickt, kann BudgeTrak diese auf deinem Handy lesen und Sekunden nach dem Bezahlen in offene Einträge umwandeln. Du prüfst jeden, bevor er übernommen wird. Dafür braucht es keine Bankzugangsdaten, keine Drittanbieter-Verbindung und keine SMS-Berechtigung — es liest Benachrichtigungen, die deine Bank dir bereits sendet. Subscriber-Stufe.

Der dritte Weg wird unterschätzt. Er bringt dir fast die gesamte Automatik einer Bankanbindung, Tage früher als ein Kontoauszug, ohne dass jemand deine Zugangsdaten hält.

Was es für zwei kostet

Ein Abo deckt den Haushalt ab, bis zu fünf Geräte. Wer beitritt, zahlt nie etwas.

Wann BudgeTrak die falsche Wahl ist

Sagen wir es lieber, du merkst es sonst in einer Woche selbst:

• Ihr habt iPhones. Derzeit nur Android. iOS ist in Arbeit, unveröffentlicht. Ein gemischter Haushalt kann noch kein Budget teilen.
• Du willst vollautomatische Kategorisierung ohne jedes Zutun. Wenn der Reiz darin liegt, die App nie anzufassen, macht eine App mit Bankanbindung das wirklich besser. Wir sind ein anderer Kompromiss.
• Du willst Depot- oder Vermögensübersichten. Darum geht es hier nicht. Das hier ist eine Ausgaben-App.

Fang hier an

Wenn ihr das Gespräch „ich dachte, wir hätten Geld“ mehr als zweimal geführt habt, ist die Lösung nicht mehr Disziplin. Sondern dass ihr beide auf dieselbe ehrliche Zahl schaut.

Richte das Budget heute Abend auf einem Handy ein — Einkommen, Rechnungen, Ziele. Das dauert etwa fünfzehn Minuten. Schaut euch die Tageszahl gemeinsam an. Wenn sie sich falsch anfühlt, liegt das meist daran, dass eine Verpflichtung sichtbar wird, die ihr beide verdrängt hattet — und genau das ist die App bei der Arbeit.

Häufige Fragen